ブログ

先に結論からお伝えすると住宅ローンを一定期間滞納すると「競売」になってしまいます。「競売」という言葉は聞いたことがあると思いますが非常にデメリットの多い売却手段です。

しかし住宅ローンを払えなくなるとすぐに競売になるわけではなく、最初の滞納から1年程の期間をかけて競売になっていきます。

ここから競売のデメリットや競売までの流れについて詳しく解説していきます。

競売を理解するために、最初に「抵当権」について説明します。

住宅ローンを貸した金融機関を「債権者」といいます。住宅ローンを借りてマイホームを購入した人を「債務者」といいます。

債務者は35年などの長い期間をかけて債権者に住宅ローンを返済していきます。長い期間をかけて返済するため途中で返済できなくなってします可能性があります。そこで、債権者は滞納リスクを回避するために債務者が住宅ローンを利用して購入した不動産に対して担保の設定をします。これを抵当権の設定をするといいます。

もし債務者が住宅ローンを一定期間滞納すると、債権者は担保になっている不動産を債務者の同意なしに強制的に競売にかけて住宅ローンの回収を行うことができます。

このイラストの男性は、毎月の住宅ローンの返済が困難になったので自宅を売却して住宅ローンを返済しようと考え不動産屋に売却相談をしました。

しかし、不動産屋からあなたのご自宅は「オーバーローン」なので売却することが難しいと言われてしまいました。

オーバーローンとは、不動産を売却した売却費用で住宅ローンをすべて完済できないケースのことをいいます。

住宅ローンを毎月返済できない、不動産を売却したくてもオーバーローンで売却できない、そのため住宅ローンの返済ができず滞納してしまうと債権者は担保となっている不動産を競売にかけて、住宅ローンの回収を行います。

しかしこの「競売」は債務者に多くのデメリットがあります。

競売になると債務者には多くのデメリットがあります。その中でも特に大きなデメリットを２つ解説します。

■デメリット１・・・多くの残債が残る

競売になるとインターネットに競売物件情報として外観や室内写真等が掲載されてしまいます。

また競売物件は事前に内覧ができなため、入札を検討している人が現地に行って外観から物件調査する人がいます。その調査の一環として近隣住民にヒアリングをする人もおり、その際に競売ということが知られてしまうこともあるようです。

ご近所付き合いの多い方や小さいお子様がいる家庭にとっては、近所に競売ということが知られてしまうことは非常にストレスが多いと思います。